日前，地处“千年盐都”四川自贡市的自贡银行发布2018年度报告。去年，自贡银行经营状况令人堪忧。该行营业收入13.93亿元，同比下滑3.1%，归母净利润1.44亿元，同比骤降69.04%。
此外，自贡银行去年不良双升。截至2018年末，该行不良贷款余额4.82亿元，较2017年增长49.69%，不良率1.95%，较2017年增加0.29个百分点;拨备覆盖率158.35%，同比减少31.55个百分点。
值得注意的是，该行去年资产端和负债端缩表明显，其中客户存款减少超过100亿元。
对于上述问题，《华夏时报》记者通过电话与自贡银行相关部门取得联系并给四川省银监局发去采访函。该行的工作人员表示：“相关情况以公开披露数据和年报为准。”
官网显示，自贡银行成立于2001年12月28日，截至2018年12月末，注册资本21.62亿元，总行内设部门共27个，营业网点共33个(划分为10个管理行管理)，发起设立“金堂汇金村镇银行”。
自贡银行2018年度报告显示，去年该行缩表明显。截至2018年末，该行资产总额735.06亿元，较2017年806.94亿元减少71.88亿元。其中现金及存放中央银行款项大幅下降，为58.28亿元，同比减少44.55亿元。在负债端，该行去年负债合计680.21亿元，同比减少77.02亿元。其中吸收存款减少108.15亿元至353.2亿元，对负债减少“贡献”最大。
从存款的分类看，该行去年保证金存款由2017年的15.34亿元升至47.96亿元;定期存款由135.21亿元升至152.46亿元。但该行活期存款出现下降，为77.89亿元，减少了18.7亿元;不仅如此，该行其他存款(含应解汇款、临时存款、协议存款)大幅减少至74.89亿元，同比少了139.32亿元。自贡银行2018年年报中透露，其他存款主要是资管公司发行资管产品吸收受托资金存入的款项，存期一般为5年，合同一般约定起息之日起365天(含)后，可以全额提前支取，合同相关条款不变。由此可见，正是其他存款大降导致自贡银行去年存款减少逾百亿元。
同时，该行同业及其他金融机构存放款项、拆入资金等有所增长，为198.01亿元和39.5亿元，分别增加72.73亿元和9.18亿元。虽然该行通过加大同业及其他金融机构存放款项、拆入资金，一定程度上弥补了存款减少，但也推高了利息支出。
信贷风险方面，该行不良贷款率连续第二年出现上升，从2016年到2018年分别为1.05%、1.66%和1.95%。而不良贷款余额已经是连续第四年上升，2014年到2018年分别为1.15亿元、1.56亿元、1.62亿元、3.22亿元和4.82亿元。2018年年报显示，该行前5大贷款行业为批发和零售业、制造业、建筑业、租赁和商务服务业、房地产业。其中批发和零售业占比最高，达到48.6%，房地产业占比4.4%。
对于不良上升，自贡银行在2018年年报中表示，主要是受市场环境影响较大。在解决信用风险方面，将合理调整业务投向和结构，有效防范产能过剩和落后产能行业、房地产行业等经营风险，降低贷款集中度，分散化解信贷风险，完善清收团队建设，提升诉讼清收和不良资产处置力度。
由于去年不良双升，自贡银行集团口径计提拨备大幅上升至1.89亿元，比2017年增长了一倍有余。全年贷款损失准备7.63亿元，同比增加1.77亿元。
综上，自贡银行去年吸收存款减少、拆入资金增加、不良上升，而这些变化对该行营收和净利造成负面影响。
年报显示，自贡银行去年实现营业收入13.93亿元，同比下降3.1%。其中，利息收入在生息资产增长的背景下，继续保持增长，为43.46亿元，同比增加7.36亿元;而利息支出方面，由于吸收存款减少，拆入资金增加，导致利息支出上升至32.09亿元，同比增加7.21亿元。最终该行全年利息净收入为11.38亿元，较2017年仅增长0.16亿元，增速明显放缓。另外，该行去年结算手续费收入、业务代办手续费收入、理财手续费收入、资金监管费、资产服务费收入等全部出现减少，使该行手续费及佣金净收入大幅降至0.98亿元，较2017年1.96亿元减少一半。
在支出方面，由于该行贷款损失准备计提和应收款项类债券投资减值损失上升明显，该行去年资产值损失被推高至6.99亿元，比2017年多了4.5亿元。受此影响，自贡银行2018年营业支出11.63亿元，同比增加3.92亿元。
在营收下滑、支出增加的共同推动下，2018年自贡银行实现归母净利润1.44亿元，同比骤降69.04%。
除了上述盈利和资产质量出现下滑外，自贡银行在年报中还披露了一起票据纠纷案件中，涉案金额达4.5亿元。
2015年5月29日，自贡银行为光大国际建设工程总公司(下称光大国际)办理商业承兑汇票转贴现业务，商业承兑汇票总额为5亿元。上述汇票到期后，出票人除如期兑付0.5亿元外，其余票款均因付款人无款支付而被拒付，票据违约总额4.5亿元，票据出资银行兴业银行成都分行出现垫款。
2016年3月15日，兴业银行成都分行向自贡市中级人民法院起诉光大国际(商业承兑汇票出票人)、华夏金石国际投资控股有限公司(第一手背书人)、浙江民泰商业银行萧山瓜沥小微企业专营支行(第二手背书人)、自贡银行(第三手背书人)、中国民生银行宁波分行(第四手背书人)，要求五被告支付商业承兑汇票金额4.5亿元。2017年7月10日，民生银行宁波分行以合同纠纷为由向浙江省高级人民法院起诉自贡银行，要求自贡银行支付商业承兑汇票金额4.5亿元。自贡银行支付民生银行宁波分行、兴业银行成都分行票据垫款后，民生银行宁波分行、兴业银行成都分行已撤诉。
2017年11月27日，自贡银行以合同纠纷为由向自贡市中级人民法院起诉浙江民泰商业银行萧山瓜沥小微企业专营支行，要求其支付转贴现票款本金4.5亿元及相关利息。该案已移交四川省高级人民法院。本案尚未经一审判决。
2018年3月23日，自贡银行以票据追索为由向北京市第二中级人民法院起诉光大国际、华夏金石国际投资控股有限公司、浙江民泰商业银行萧山瓜沥小微企业专营支行，要求三被告支付商业承兑汇票本金4.5亿元及相关利息。
2018年9月29日，北京市第二中级人民法院以本案涉及刑事犯罪为由，裁定驳回自贡银行的起诉，自贡银行已上诉至北京高院。2019年1月31日，北京市高级人民法院裁定驳回起诉，维持原判，待相关刑事案件审计后，自贡银行有再次提起诉讼的权利。
对此，自贡银行表示，已针对该票据垫款估计计提减值准备5990万元，该项估计并不代表本行放弃相应金额的追索权，自贡银行仍将通过前述诉讼途径及其他可能的途径行使本行垫付全部款项的追索权。
在这起案件中，自贡商业银行票据中心两名共工作人员在办理该业务时，因受贿150万元并违规操作，已被有关部门处罚。
(文章来源：华夏时报)